يعد نظام الرعاية الصحية في الولايات المتحدة الأمريكية أحد أكثر الأنظمة تعقيدًا وتكلفة في العالم. بالنسبة للعائلات، سواء كانت مقيمة بشكل دائم، أو وافدة للعمل، أو حتى زائرة لفترة طويلة، فإن فهم خيارات التأمين الصحي العائلي في أمريكا ليس رفاهية، بل ضرورة قصوى. ففاتورة زيارة واحدة لغرفة الطوارئ أو إجراء طبي بسيط بدون تأمين يمكن أن تصل إلى آلاف الدولارات، مما قد يسبب ضائقة مالية هائلة.

الهدف من هذا الدليل هو تبسيط هذا العالم المعقد وتقديمه لك بأسلوب واضح ومباشر. سنأخذ بيدك خطوة بخطوة، لنشرح لك أنواع الخطط المتاحة، العوامل المؤثرة في التكلفة، كيفية الحصول على أفضل الأسعار، وماذا يعني كل مصطلح غريب قد تسمعه، مثل “Deductible” أو “Copay”. سواء كنت موظفًا، أو تعمل لحسابك الخاص، أو مهاجرًا جديدًا، ستجد هنا معلومات واقعية ومفيدة تساعدك على حماية أغلى ما تملك: صحة عائلتك.

“في أمريكا، التأمين الصحي ليس مجرد بطاقة في محفظتك، بل هو خط دفاعك الأول ضد تكاليف الرعاية الصحية الباهظة، وجواز سفرك لراحة البال.”

 أسعار التأمين الصحي العائلي في أمريكا

إن أول سؤال يطرحه أي شخص هو: “كم ستكلفني هذه الحماية؟”. للأسف، لا توجد إجابة واحدة بسيطة على هذا السؤال. فـ أسعار التأمين الصحي العائلي في أمريكا تختلف بشكل جذري بناءً على مجموعة من العوامل المعقدة، مما يجعل كل عرض سعر فريدًا من نوعه لكل عائلة.

العامل الأكبر هو الولاية والمنطقة التي تعيش فيها. فتكلفة التأمين في ولاية مثل نيويورك أو كاليفورنيا تختلف كليًا عن تكلفتها في ولاية مثل تكساس أو أوهايو. العامل الثاني هو أعمار أفراد الأسرة؛ فكلما زاد العمر، ارتفع قسط التأمين. العامل الثالث هو نوع الخطة ومستوى التغطية التي تختارها (سنتحدث عنها بالتفصيل لاحقًا). أخيرًا، استخدام التبغ يرفع من قيمة القسط بشكل ملحوظ.

لإعطاء فكرة تقريبية جدًا، يمكن أن تتراوح تكلفة قسط التأمين الشهري (Premium) لخطة متوسطة (Silver Plan) لعائلة مكونة من أربعة أفراد بين 1,200 دولار إلى أكثر من 2,500 دولار شهريًا، وذلك قبل أي دعم حكومي. من المهم أن تفهم أن هذا هو القسط الشهري فقط، وهناك تكاليف أخرى عند استخدام الخدمة مثل المبلغ المقتطع (Deductible) والدفع المشترك (Copay). الطريقة الوحيدة لمعرفة السعر الدقيق لعائلتك هي استخدام السوق الرسمي للتأمين الصحي (Marketplace) للحصول على عروض أسعار محددة.

المصطلحات المالية الأساسية التي يجب أن تعرفها:

• القسط الشهري (Premium): المبلغ الثابت الذي تدفعه كل شهر لشركة التأمين للحفاظ على وثيقتك سارية.
• المبلغ المقتطع (Deductible): المبلغ الذي يجب أن تدفعه من جيبك الخاص مقابل الخدمات الطبية المشمولة قبل أن تبدأ شركة التأمين في الدفع.
• الدفع المشترك (Copay): مبلغ ثابت تدفعه مقابل خدمة معينة، مثل 25 دولارًا لزيارة الطبيب.
• التأمين المشترك (Coinsurance): نسبة مئوية من التكلفة تدفعها بعد استيفاء المبلغ المقتطع، مثل 20% من تكلفة الإقامة في المستشفى.
• الحد الأقصى للنفقات الشخصية (Out-of-Pocket Maximum): أقصى مبلغ ستدفعه من جيبك الخاص في عام واحد. بعد الوصول إلى هذا الحد، تغطي شركة التأمين 100% من التكاليف المشمولة.

 أفضل خطط تأمين صحي للعائلات في أمريكا

عند البحث عن أفضل خطط تأمين صحي للعائلات في أمريكا، ستصطدم بنظام تصنيف يعتمد على “المعادن”: البرونزية، الفضية، الذهبية، والبلاتينية. هذا التصنيف لا علاقة له بجودة الرعاية الطبية التي ستحصل عليها، بل هو ببساطة طريقة لتوضيح كيفية تقاسم التكاليف بينك وبين شركة التأمين.

الخطط البرونزية (Bronze): تتميز بأقل قسط شهري، ولكنها تأتي بأعلى تكاليف عند استخدام الخدمة (أعلى مبلغ مقتطع وحد أقصى للنفقات). هذه الخطط مناسبة للعائلات الشابة التي تتمتع بصحة جيدة ولا تتوقع استخدام الخدمات الطبية بشكل متكرر، وتريد حماية نفسها من تكاليف الحوادث الكبرى أو الأمراض الخطيرة فقط.

الخطط الفضية (Silver): تعتبر الخيار الأكثر شيوعًا وتوازنًا. قسطها الشهري وتكاليفها عند الاستخدام معتدلة. الميزة الأهم للخطط الفضية هي أنها الفئة الوحيدة المؤهلة للحصول على “تخفيضات تقاسم التكاليف” (Cost-Sharing Reductions – CSR) إذا كان دخلك يقع ضمن نطاق معين. هذه التخفيضات تقلل بشكل كبير من المبلغ المقتطع والدفع المشترك، مما يجعلها صفقة ممتازة للعائلات المؤهلة. أما الخطط الذهبية (Gold) والبلاتينية (Platinum)، فتتميز بأعلى قسط شهري، ولكن بأقل تكاليف عند استخدام الخدمة. هي الخيار الأفضل للعائلات التي لديها أفراد يعانون من حالات طبية مزمنة ويحتاجون إلى زيارات متكررة للطبيب أو أدوية باهظة الثمن.

جدول مقارنة فئات الخطط الصحية

 تكلفة التأمين الصحي الخاص للعائلة

عندما نتحدث عن تكلفة التأمين الصحي الخاص للعائلة، من المهم التمييز بين نوعين رئيسيين من التأمين الخاص: التأمين المقدم من خلال صاحب العمل (Employer-Sponsored Insurance) والتأمين الذي تشتريه بنفسك من السوق الفردي (Individual Marketplace).

التأمين عبر صاحب العمل: هذا هو المصدر الأكثر شيوعًا للتأمين الصحي في أمريكا. الميزة الكبرى هنا هي أن صاحب العمل يساهم بجزء كبير من قسط التأمين الشهري (غالبًا ما بين 70% إلى 80%). المبلغ المتبقي يتم خصمه من راتبك قبل الضرائب، مما يقلل من دخلك الخاضع للضريبة ويوفر عليك المزيد من المال. على الرغم من أن تكلفة الجزء الذي تدفعه قد تبدو كبيرة، إلا أنها غالبًا ما تكون أقل بكثير من تكلفة شراء خطة مماثلة بنفسك.

التأمين من السوق الفردي (Marketplace): إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، أو صاحب العمل لا يقدم تأمينًا، أو أن تأمين صاحب العمل باهظ التكلفة (أكثر من 8.39% من دخلك في عام 2024)، فيمكنك التوجه إلى السوق الرسمي الذي أنشأه قانون الرعاية الميسرة (ACA)، وهو موقع HealthCare.gov. هنا، يمكنك إدخال معلومات دخلك وحجم عائلتك، وبناءً عليه قد تكون مؤهلاً للحصول على “ائتمان ضريبي للقسط” (Premium Tax Credit) الذي يخفض بشكل كبير من قسطك الشهري. كما ذكرنا سابقًا، إذا اخترت خطة فضية، فقد تكون مؤهلاً أيضًا لـ “تخفيضات تقاسم التكاليف” (CSR).

 شراء تأمين صحي عائلي أونلاين

في العصر الرقمي، أصبح شراء تأمين صحي عائلي أونلاين هو الطريقة الأسهل والأكثر شفافية. المنصة الرسمية والأساسية لهذا الغرض هي موقع الحكومة الفيدرالية HealthCare.gov. هذا الموقع هو بوابتك لسوق التأمين الصحي الرسمي (Marketplace) في معظم الولايات.

العملية مصممة لتكون سهلة قدر الإمكان. تبدأ بإنشاء حساب وإدخال معلومات أساسية عن عائلتك (الأسماء، تواريخ الميلاد، العنوان) ومعلومات تقديرية عن دخل أسرتك السنوي. بناءً على هذه المعلومات، سيحدد الموقع ما إذا كنتم مؤهلين للحصول على دعم حكومي (Premium Tax Credits أو CSR). بعد ذلك، يعرض لك الموقع جميع الخطط المتاحة في منطقتك من شركات مختلفة، مع عرض واضح للتكاليف (القسط الشهري بعد الدعم، المبلغ المقتطع، إلخ) والتغطيات.

تسمح لك المنصة بتصفية النتائج بناءً على تفضيلاتك: حسب شركة التأمين، حسب نوع الخطة (HMO, PPO)، أو حسب الفئة المعدنية. يمكنك مقارنة ما يصل إلى ثلاث خطط جنبًا إلى جنب، ورؤية تفاصيل دقيقة حول تغطية الأدوية، والتحقق مما إذا كان أطباؤك المفضلون ضمن شبكة الخطة. بعد اختيار الخطة المناسبة، يمكنك إكمال عملية التسجيل والدفع مباشرة عبر الموقع. بعض الولايات (مثل كاليفورnia ونيويورك) لديها أسواقها الرسمية الخاصة، وسيقوم موقع HealthCare.gov بتوجيهك إليها تلقائيًا.

تأمين صحي عائلي رخيص في أمريكا

البحث عن تأمين صحي عائلي رخيص في أمريكا هو هدف للكثيرين، ولكنه يتطلب فهمًا واضحًا لما يعنيه “رخيص” في سياق التأمين الصحي. “الرخيص” يمكن أن يأتي على حساب تكاليف أعلى لاحقًا. ومع ذلك، هناك استراتيجيات مشروعة لخفض التكاليف دون التضحية بالحماية الأساسية.

الطريقة الأولى والأكثر فعالية هي الاستفادة الكاملة من الدعم الحكومي. عند التقديم عبر HealthCare.gov، كن دقيقًا قدر الإمكان في تقدير دخلك السنوي. الائتمان الضريبي للقسط (Premium Tax Credit) يمكن أن يخفض قسطك الشهري بشكل كبير، مما يجعل الخطط الفضية والبرونزية ميسورة التكلفة للغاية. إذا كان دخلك منخفضًا بما فيه الكفاية، فقد تكون عائلتك أو أطفالك مؤهلين لبرامج حكومية مثل Medicaid أو برنامج التأمين الصحي للأطفال (CHIP)، والتي توفر تغطية شاملة بتكلفة منخفضة جدًا أو مجانية.

الطريقة الثانية هي اختيار خطة ذات مبلغ مقتطع مرتفع (High-Deductible Health Plan – HDHP)، والتي غالبًا ما تكون من الفئة البرونزية. هذه الخطط تتميز بأقساط شهرية منخفضة. والميزة الإضافية لهذه الخطط هي أنها تجعلك مؤهلاً لفتح “حساب توفير صحي” (Health Savings Account – HSA). يمكنك إيداع الأموال في هذا الحساب معفاة من الضرائب، واستخدامها لدفع نفقاتك الطبية (مثل المبلغ المقتطع)، وأي أموال متبقية في الحساب تظل ملكك وتنمو معفاة من الضرائب للاستخدام في المستقبل. هذا الخيار ممتاز للعائلات التي تتمتع بصحة جيدة وترغب في التوفير للمستقبل.

 مقارنة خطط التأمين الصحي للعائلات

تعتبر المقارنة الفعالة هي مفتاح اتخاذ القرار الصائب. عند مقارنة خطط التأمين الصحي للعائلات، يجب أن تنظر إلى ما هو أبعد من القسط الشهري. هناك ثلاثة محاور رئيسية للمقارنة: التكاليف، الشبكة، والفوائد.

محور التكاليف: لا تنظر فقط إلى القسط الشهري (Premium). قارن بين المبلغ المقتطع (Deductible) والحد الأقصى للنفقات الشخصية (Out-of-Pocket Maximum). خطة بقسط شهري أقل بـ 50 دولارًا ولكن بحد أقصى للنفقات أعلى بـ 5000 دولار قد لا تكون صفقة جيدة إذا احتجت إلى رعاية طبية مكلفة. حاول تقدير إجمالي التكلفة السنوية المحتملة (الأقساط + أقصى نفقات) لكل خطة.

محور الشبكة (Network): هذا العامل حاسم للغاية. قبل اختيار أي خطة، استخدم أدوات البحث على موقع شركة التأمين أو سوق التأمين للتأكد من أن أطباء عائلتك الحاليين، المستشفيات المفضلة، والصيدليات التي تتعامل معها موجودة “داخل الشبكة” (In-Network). الذهاب إلى طبيب “خارج الشبكة” (Out-of-Network) قد يعني أن التأمين لن يغطي التكلفة على الإطلاق، أو سيغطي نسبة صغيرة جدًا منها.

محور الفوائد (Benefits): تحقق من قائمة الأدوية المشمولة (Formulary) للتأكد من أن أي أدوية مزمنة تتناولها عائلتك مدرجة ضمن التغطية. إذا كنتم تخططون للحمل، تأكد من فهم تفاصيل تغطية الأمومة. إذا كان أحد أفراد الأسرة يحتاج إلى علاج طبيعي أو خدمات صحة نفسية، قارن بين مدى تغطية هذه الخدمات في الخطط المختلفة. إن قضاء بعض الوقت في هذه المقارنة التفصيلية يمكن أن يوفر عليك آلاف الدولارات والكثير من المتاعب في المستقبل.

 تأمين صحي PPO للعائلات في أمريكا

عند اختيار خطة تأمين، ستواجه بشكل أساسي نوعين رئيسيين من الشبكات: HMO و PPO. يعد تأمين صحي PPO للعائلات في أمريكا الخيار الأكثر مرونة وشعبية، ولكنه غالبًا ما يكون الأعلى تكلفة.

PPO تعني “منظمة مقدمي الخدمة المفضلين” (Preferred Provider Organization). الميزة الكبرى لخطط PPO هي المرونة. لست بحاجة إلى اختيار “طبيب رعاية أولية” (Primary Care Physician – PCP)، ولا تحتاج إلى إحالة (Referral) لرؤية طبيب أخصائي (مثل طبيب القلب أو الجلدية). يمكنك حجز موعد مباشرة مع أي أخصائي تريده. علاوة على ذلك، توفر خطط PPO بعض التغطية للخدمات “خارج الشبكة”، على الرغم من أن التكاليف ستكون أعلى بكثير مما لو بقيت داخل الشبكة.

في المقابل، HMO تعني “منظمة الحفاظ على الصحة” (Health Maintenance Organization). هذه الخطط أقل تكلفة ولكنها أكثر تقييدًا. تتطلب منك اختيار طبيب رعاية أولية (PCP) ليكون بوابتك لجميع الخدمات. إذا احتجت إلى رؤية أخصائي، فيجب عليك الحصول على إحالة رسمية من طبيب الرعاية الأولية أولاً. خطط HMO عمومًا لا تغطي أي خدمات خارج الشبكة على الإطلاق إلا في حالات الطوارئ القصوى. تعتبر PPO الخيار الأفضل للعائلات التي تريد حرية الاختيار وتقدر الوصول المباشر إلى الأخصائيين، ومستعدة لدفع قسط أعلى مقابل هذه المرونة.

 تأمين صحي للعائلات المهاجرة في أمريكا

يعتبر الحصول على تأمين صحي للعائلات المهاجرة في أمريكا موضوعًا حيويًا ومليئًا بالأسئلة. تعتمد الأهلية للحصول على التأمين الصحي بشكل كبير على وضع الهجرة الخاص بك.

المهاجرون المقيمون بشكل قانوني (Lawfully Present Immigrants)، مثل حاملي البطاقة الخضراء (Green Card)، حاملي تأشيرات العمل (مثل H-1B)، اللاجئين، وطالبي اللجوء، مؤهلون تمامًا لشراء التأمين من خلال سوق التأمين الصحي (HealthCare.gov). والأهم من ذلك، أنهم مؤهلون أيضًا للحصول على نفس الدعم الحكومي (Premium Tax Credits و Cost-Sharing Reductions) مثل المواطنين الأمريكيين، بناءً على مستوى دخلهم.

بالنسبة للمهاجرين الجدد الذين لم يكملوا فترة الخمس سنوات المطلوبة للتأهل لبرنامج Medicaid، هناك استثناءات تسمح لهم بالحصول على دعم لشراء خطط من السوق حتى لو كان دخلهم منخفضًا جدًا. أما بالنسبة للمهاجرين غير المسجلين (Undocumented Immigrants)، فلا يمكنهم شراء خطط من السوق أو الحصول على دعم حكومي. خياراتهم محدودة وتتمثل في خطط التأمين قصيرة الأجل (Short-term plans)، أو الحصول على الرعاية من المراكز الصحية المجتمعية (Community Health Centers) التي تقدم خدمات بتكلفة منخفضة، أو دفع تكاليف الرعاية من جيوبهم الخاصة.

 طريقة الحصول على تأمين صحي عائلي في أمريكا

يمكن تلخيص طريقة الحصول على تأمين صحي عائلي في أمريكا في ثلاث مسارات رئيسية، يعتمد كل منها على وضعك الوظيفي والمالي.

المسار الأول: من خلال صاحب العمل. هذا هو المسار الأكثر شيوعًا. إذا كنت أنت أو زوجتك/زوجك تعملون لدى شركة متوسطة أو كبيرة، فمن المرجح أنها تقدم خطط تأمين صحي. تواصل مع قسم الموارد البشرية (HR) في شركتك للاستفسار عن الخطط المتاحة، تكاليفها، وفترات التسجيل (عادة ما تكون عند بدء العمل أو خلال “فترة التسجيل المفتوح” السنوية).

المسار الثاني: من خلال السوق الرسمي (Marketplace). إذا كنت لا تحصل على تأمين من العمل، توجه إلى موقع HealthCare.gov (أو سوق ولايتك الخاص). ستحتاج إلى التسجيل خلال “فترة التسجيل المفتوح” السنوية، والتي تمتد عادة من 1 نوفمبر إلى 15 يناير. يمكنك أيضًا التسجيل خارج هذه الفترة إذا كان لديك “حدث حياتي مؤهل” (Qualifying Life Event) مثل الزواج، إنجاب طفل، فقدان التأمين الآخر، أو الانتقال إلى منطقة جديدة.

المسار الثالث: من خلال البرامج الحكومية. إذا كان دخل عائلتك منخفضًا جدًا، فقد تكونوا مؤهلين لبرنامج Medicaid (للكبار والأطفال) أو برنامج CHIP (للأطفال). يمكنك التقديم لهذه البرامج في أي وقت من السنة من خلال سوق التأمين الصحي أو مباشرة عبر وكالة Medicaid في ولايتك. سيقوم سوق التأمين بتقييم أهليتك تلقائيًا عند تقديم طلبك.

 خطط تأمين صحي للعاملين لحسابهم الخاص

بالنسبة للعاملين لحسابهم الخاص (Self-Employed)، المستقلين (Freelancers)، وأصحاب الأعمال الصغيرة، فإن الحصول على خطط تأمين صحي للعائلات يمثل تحديًا خاصًا، حيث لا يوجد صاحب عمل للمساهمة في التكاليف. لحسن الحظ، يوفر قانون الرعاية الميسرة (ACA) حلولًا فعالة.

المصدر الرئيسي للتأمين لهذه الفئة هو سوق التأمين الصحي (HealthCare.gov). نظرًا لأنك لا تحصل على عرض تأمين من صاحب عمل، فمن المرجح أن تكون مؤهلاً للحصول على الائتمان الضريبي للقسط (Premium Tax Credit) إذا كان دخلك يقع ضمن النطاق المحدد (بين 100% و 400% من خط الفقر الفيدرالي، مع وجود توسعات حالية). هذا الدعم يمكن أن يجعل الأقساط الشهرية معقولة جدًا.

هناك ميزة ضريبية أخرى مهمة: العاملون لحسابهم الخاص يمكنهم خصم 100% من أقساط التأمين الصحي التي يدفعونها لعائلاتهم من دخلهم الخاضع للضريبة. هذا الخصم (Self-Employed Health Insurance Deduction) يقلل من فاتورتك الضريبية السنوية بشكل كبير، مما يساعد على تعويض جزء من تكلفة التأمين. استشر محاسبًا ضريبيًا للتأكد من استفادتك الكاملة من هذا الخصم.

 فترة التسجيل المفتوح للتأمين الصحي العائلي

ما لم يكن لديك حدث حياتي مؤهل، فإن فرصتك السنوية لشراء أو تغيير خطة التأمين الصحي الخاصة بك تقتصر على فترة زمنية محددة تُعرف بـ فترة التسجيل المفتوح (Open Enrollment Period). من الأهمية بمكان معرفة هذه التواريخ والالتزام بها.

بالنسبة للخطط المشتراة من خلال سوق التأمين الصحي الفيدرالي (HealthCare.gov)، تمتد فترة التسجيل المفتوح عادةً من 1 نوفمبر إلى 15 يناير من كل عام. إذا قمت بالتسجيل بحلول 15 ديسمبر، فستبدأ تغطيتك في 1 يناير من العام الجديد. إذا قمت بالتسجيل بين 16 ديسمبر و 15 يناير، فستبدأ تغطيتك في 1 فبراير. بعض الولايات التي لديها أسواقها الخاصة قد تكون لها تواريخ مختلفة قليلاً.

خارج هذه الفترة، لا يمكنك شراء خطة جديدة إلا إذا كان لديك “حدث حياتي مؤهل” (Qualifying Life Event – QLE). تشمل هذه الأحداث: فقدان التغطية الصحية الأخرى (مثل فقدان الوظيفة)، الزواج، الطلاق، ولادة طفل أو تبنيه، أو الانتقال إلى رمز بريدي جديد. إذا واجهت أحد هذه الأحداث، يكون لديك عادةً 60 يومًا من تاريخ الحدث للتسجيل في خطة جديدة. عدم الالتزام بهذه المواعيد قد يعني بقاءك بدون تأمين حتى فترة التسجيل المفتوح التالية.

 أرخص تأمين صحي عائلي في كاليفورnia

تعتبر كاليفورنيا مثالاً جيدًا على كيفية اختلاف نظام التأمين من ولاية إلى أخرى. تمتلك الولاية سوقها الرسمي الخاص المسمى “Covered California”، والذي يقدم دعمًا ماليًا إضافيًا يتجاوز ما هو متاح على المستوى الفيدرالي، مما يساعد في جعل أرخص تأمين صحي عائلي في كاليفورnia أكثر يسراً للعديد من السكان.

بالإضافة إلى الائتمان الضريبي الفيدرالي، تقدم Covered California إعانات مالية خاصة بالولاية (State Subsidies) للعائلات ذات الدخل المنخفض والمتوسط. هذا الدعم المزدوج يمكن أن يخفض الأقساط الشهرية بشكل كبير. علاوة على ذلك، توسعت كاليفورnia بشكل كبير في برنامجها للرعاية الصحية منخفضة التكلفة (Medi-Cal)، ليشمل عددًا أكبر من السكان، بما في ذلك بعض المهاجرين الذين قد لا يكونون مؤهلين في ولايات أخرى.

للعثور على أرخص خطة، يجب على سكان كاليفورنيا استخدام موقع Covered California الرسمي. تتوفر على الموقع حاسبة تفاعلية تسمح لك بإدخال دخلك وحجم أسرتك والرمز البريدي، لتعرض لك على الفور تقديرًا للدعم الذي ستحصل عليه والأسعار النهائية للخطط المتاحة من شركات رائدة في الولاية مثل Kaiser Permanente، Blue Shield of California، و Anthem. غالبًا ما تكون خطط HMO هي الأرخص والأكثر شيوعًا في كاليفورنيا.

 تأمين صحي يغطي الحمل والولادة في أمريكا

بفضل قانون الرعاية الميسرة (ACA)، فإن الحصول على تأمين صحي يغطي الحمل والولادة في أمريكا أصبح أمرًا قياسيًا. يعتبر الحمل ورعاية الأمومة والولادة ورعاية المولود الجديد من بين “الفوائد الصحية الأساسية العشر” (10 Essential Health Benefits) التي يجب على جميع خطط التأمين المباعة في السوق الفردي وخطط المجموعات الصغيرة تغطيتها.

هذا يعني أن أي خطة تشتريها من HealthCare.gov (سواء كانت برونزية، فضية، ذهبية، أو بلاتينية) ستغطي مجموعة واسعة من الخدمات المتعلقة بالحمل. تشمل هذه الخدمات رعاية ما قبل الولادة (زيارات الطبيب، الفحوصات، والموجات فوق الصوتية)، الإقامة في المستشفى للولادة (سواء كانت طبيعية أو قيصرية)، ورعاية ما بعد الولادة. من المهم ملاحظة أن هذه الخدمات لا تزال خاضعة للمبلغ المقتطع (Deductible) والدفع المشترك (Copay/Coinsurance) الخاص بخطتك.

نقطة حاسمة أخرى هي أنه لا يمكن لشركات التأمين اعتبار الحمل “حالة موجودة مسبقًا” (Pre-existing Condition) لرفض التغطية أو فرض أسعار أعلى عليك. يمكنك شراء تأمين حتى لو كنت حاملاً بالفعل، وستتم تغطية رعايتك. عند اختيار الخطة، من الحكمة اختيار خطة ذات حد أقصى للنفقات الشخصية (Out-of-Pocket Maximum) يمكنك تحملها، حيث أن تكاليف الولادة يمكن أن تصل بسهولة إلى هذا الحد الأقصى.